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京城银行7折房贷细则大比拼

作者:佚名    责任编辑:admin    更新时间:    2015-11-05 01:40:03

究竟各家银行的“门槛”孰高孰低呢?我们把16家银行的“门槛”做了一个比较。

比较一 自动转7折情况不同

可自动转银行:

工行、农行、民生银行

截至目前,只有农业银行、民生银行和工商银行可以自动将满足条件的客户房贷利率降为7折。

另外,农行对于初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为基准利率8.5折倍的贷款, 2009年1月1日起自动下浮为同期同档次基准利率的7折。对不符合标准的,须由借款人主动提出书面申请,综合考虑原适用利率、客户贡献度、客户资信及监管要求等进行审批。但对借款人有连续90天(含)以上逾期记录的,农行将不受理其申请。

工商银行已经开始自动调整。如果逾期还款者已经正常还款、在最近还款日前24个月内没有连续两期(含)以上违约记录、在工行其他贷款无不良记录的客户,亦可向贷款经办行提出书面申请,但如在未来还款期间连续违约两期(含)以上,工行将取消该客户享受7折的优惠利率。

民生银行1月1日起已经自动调整为利率7折优惠,而10月27日之后的贷款,享受8.5折优惠。

商报点评:所有7折优惠细则实施过程中,银行能否自动为客户转成7折优惠是核心问题。对于客户而言,如果银行能够自动为符合条件的贷款者下调利率,将切实地为他们解决了房贷难题。但截至目前, 除了上述3家银行外,其他各家银行都需要申请。

比较二 附加条件异常苛刻

附加条件最苛刻银行

农商行、中信银行、广发银行

据了解,工商银行、民生银行、农业银行、建设银行等对于房贷转7折没有特别的限制。只要贷款人是首套购房且没有不良信用记录都可以申请到优惠利率。相比之下,其他几家银行都多多少少设置了门槛。

农商行对于申请7折房贷的客户,要求必须持本人身份证、借款合同、购房合同和房产证原件,于今年6月30日前到银行申请,在此期限后申请将不予接受。

中信银行别出心裁地出台了另类条款,要求初始贷款金额30万元以上,不到30万元的,可通过办理白金信用卡申请7折优惠。

广发银行、深发展银行、华夏银行、北京银行、兴业银行均要求首套住房140平方米以下并且无逾期记录才可申请,而深发展、华夏两家银行还要求必须是首套商品房,广发银行还必须是借款人具有土地证与房产证,门槛是一个比一个高。

浦发银行则把贷款客户分为四个等级,一级贷款金额即家庭净资产均为50万元以上,可实行调整前基准利率下浮15%;二级贷款金额500万元以上,净资产100万元以上,利率下浮30%;三级对于贷款金额和借款人家庭净资产要求达100万元(含)以上,或借款人贷款金额与家庭净资产合计达500万元(含)以上的业务,贷款利率原则上可下浮25%至30%;四级贷款金额和借款人家庭净资产均达50万元(含)以上,或借款人贷款金额与家庭净资产合计达100万元(含)以上的,原则上可按下浮20%至25%调整。

光大银行、招商银行、交通银行同样也要求是首套住房,光大银行要求存量房贷余额必须在30万元以上,交通银行的贷款金额不低于20万元。

商报点评:虽然银行给出7折房贷优惠利率,并不是出于央行的硬性规定,但既然已经准备给百姓实惠,就没有必要设立众多关卡,使客户大有“看得见,摸不着”的感觉。银行如果继续变本加厉,可能会失去很多此前相信他们的客户。

  比较三 可转按揭实施困难

接受转按揭银行

民生银行、华夏银行、农行、招行、浦发银行、交行

在是否允许客户转按揭上,各家银行也不尽相同。

据记者统计,北京16家银行中,工行、建行、中行、中信银行、广发银行、兴业银行、光大银行、北京银行、农商行均表示目前不接受转按揭。

农业银行、交通银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行虽然可接受转按揭,但需要提交申请。华夏银行表示只有在原贷款还清后,才可重新申请。而深发展银行规定,30万元以下不予受理。民生银行只针对五环以内的房源。

分析比较了这16家银行,真是各有各的细则,各有各的门槛。综合上面的比较,在办理7折房贷时各家银行手续的繁简也一目了然。民生银行在各个方面可以说还是16家中比较优秀的。需要提醒大家的是,办理房贷7折前,一定要详细咨询各家银行的流程,是自动转还是填写申请表,以及申请时需要携带的证件。

商报点评:一般来说,贷款转按揭是客户能够享受到7折的最后一条快速通道。目前来看,这条通道并不十分通畅。对于银行,客户贷款搬家能够对其业绩产生的影响并不大,但从另一个角度看,如果多数客户不畏艰难将贷款转到一家银行,一定有他们的理由。

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