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要“看菜下饭” 不同收入阶层不同购房理财经

作者:佚名    责任编辑:admin    更新时间:    2015-11-04 18:55:45

衣食住行是人类生存的基本要求,其中买房是百姓生活的重中之重。不同的阶层,不同的收入,不同的职业,大家都在为买房而奔波,被房贷鞭挞着前进。有人调侃说:按揭就是每个月把你按那揭你一层皮!真的是形象的描述了百姓对购房辛路历程的爱于恨,有人会说:“如果我能多挣些钱,我会宽松许多。”

但是如果终究不是现实,因此我们只能依靠智慧的力量把一分钱掰成N瓣花,选择适合自己的购房理财房案。总说富裕阶层开德国车,中产阶层开日本车,可开韩国车和国产车的人也很多。因此,千龙房产为您总结了不同收入阶层买房生活的不同理财方式,希望对您有所帮助。当然,具体问题还要具体分析,一家之言,仅供参考。

月入2000元的买房须知

月收入2000元,没有房的你可以考虑买套房自住,已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”,不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。

下面就月收入同样2000元上下,讲述“购房攻略”,以供买房人参考。

购房原则:买得起还要住得起

根据调查,月收入2000元的“无房族”,大都为大学毕业来“闯业”的年轻人,或是外地留城的“租房一族”或是住在父母家的年轻白领。随着各城市楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多,交通的发展以及郊区低价位住宅的兴建,“租房不如买房”、“独立”等生活理念使这类月收入2000元的“无房族”成为“买房生力军”。

其一,租房不如买房;其二;买房不仅要买得起,还要住得起,并且所买的房要具备“投资”潜力。

小户型的出现,经济适用住房的兴建,这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”,使很多月收入2000元的租房一族毫不犹豫地挤进“购房大军”。但需要注意的是:一、买房是为了提高生活品质,不是增加负担,要量力而行,买自己买得起的房;二、即是过渡性“买房”,所买的房子应该具有一定的“变现性”,即具备一定的投资潜力,如可以比较容易地上市出售或出租的房产。

购房前的两大步骤首先,为避免“买房增加生活负担”这一风险,购房前,先对自家的财产做周密细致的评估,根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘,要比找完房子再算价钱明智得多。第二是看购房后的家庭收支状况,在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算,如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下,应该是安全的。

根据以上的购房原则,月收入在2000元的“无房族”可选择的楼盘,首先是低总价、月供在1500元;其次还要交通便利,适合居住,也利于未来上市。具体看应该有以下四种:单价虽高,但每套的总价却不高的“小户型”商品房。

月入2500如何买房又结婚

我是成都某房地产公司的员工,月纯收入2500元左右,算上其他收入,每年可以挣到5万元。现存款近1万元,没有固定资产,女朋友月收入近1000元,现与女朋友租了一套房屋居住,月租金200元,我想在近三年内买房并准备与女朋友结婚,该怎样理财呢?

小算盘:对于刘先生来说,需要一个三年的规划。

假设刘先生的收入全部存下来,生活费用和房租等全部由女朋友工资支出。那么,三年以后他手中的总收入将可以达到16万元(现金1万元+5万元×3年)。但是手中的现金需要靠理财来增值。
资产规划

三年后,刘先生手中的资产将达到16万元,作为起步阶段的年轻人,对于房子的要求可不能太高。建议用6万元付首付款(首付3成),按揭购买一套小户型,每月按揭款用未来小两口的收入支付应该压力不大。付完首期后,刘先生还有10万元在手中,通常情况下足以对他们今后的生活起到有力的保障作用。

理财方案

按照上述规划,三年之后,刘先生及其女朋友将会拥有一套属于自己的小户型。接下来,小算盘再给刘先生谋划婚礼准备金。

第一年

年初:手中资金1万元,购买股票型基金,预期收益率8%,全年收益800元。年末:将工资及其他收入逐月买入货币市场基金,全年5万元的平均年收益预计为1%,全年收益50000元×1%=500元。

第一年总收益:500+800=1300元。

第二年

年初:手中资金6万元(1万元+5万元),购买股票型基金,预期年收益率为6%,全年收益3600元。

年末:进一步买入货币市场基金,预计5万元的收益为500元。

第二年总收益:500+3600=4100元。

第三年

年初:手中资金11万元(6万元+5万元),由于要考虑买房,出于稳健考虑购买配置型基金,预期收益率为5%,全年收益约为:11万元×5%=5500元。

年末:买入货币基金,预期收益500元。

第三年总收益:5500+500=6000元。

三年时间,11400元(1300+4100+6000)的理财收入作为筹备婚礼的相关费用应该差不多。既有了属于自己的房子,又有了婚礼的费用,刘先生小两口应该可以幸福地进入婚姻殿堂了!

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从月入3000元开始的买房经历

我跟老公是北漂,还只是大专学历。 跟老公打算买房时我们俩人一共月收入3800元,每月除了吃喝用,加上老公年底的奖金,大概有2万多元的存款。 这时候提出买房,难怪好多人说我们疯了,好在人家卖的是期房,只是交2万的定金。以后什么时候签合同,还贷款还都不知道呢。我看好的房子在45万左右。 从这个月开始,我们的小家才开始了理财生活。 实际上也没有做具体的打算,就是从行动上入手了—— 先节流: 一、吃饭自己做。我每天下班会经过一个类似于早市的市场,东西卖的比较便宜,这样每天的生活费开支大大减少。因为公司离家近,我们一天的伙食基本都在家解决,后来我离公司远了,变成中午带饭,周末着重改善一下生活。这一点成果挺大的。 二、严禁老公没事乱打车。因为距公司不远,两人骑自行车上下班。 三、改掉乱花钱的毛病,整理了一下我的洗护用品,大概一年都够用了,有的都要过期了。衣服暂时也不用添置。 再想想,老公的烟酒费用一个月400-500元吧,真是败家,但减不下来,只好这样了。 手机费可以报,其他水、电、燃气这些有时候交有时候不交的,我也没数,反正不多。 我俩这时可都不轻松,离那个数还远着呢,没有人支援,只能是先借了,但是以后的日子怎么办呢。 我那时候破釜沉舟,心想大不了收了房子我不住,租出去得了。

然后寻找途径开源: 即使一分钱不花,这些钱也少啊,怎么办? 先说说我自己,没有别的办法了,守着这份1000多元的工作,我再也待不下去了。 于是开始积极准备找工作,但像我这样的大龄女青年,工作不好找啊,最后只好动用老哥的关系了。可是难呀,一会儿他出差,一会儿他朋友出差,一晃就过了两个月,我急啊。 终于在一个礼拜天的傍晚,我正因为这件事在家跟老公呕气呢,结果接到了大哥的电话,让我们去××大厦找他的朋友,我正在气头上呢,眼睛也红红的,不想去。 正好老公的朋友开车过来玩,我一想,快去吧,要不然就没戏了。 终于见到了传说很久了的大哥的朋友?是公司的老总 ,我的心砰砰的跳,老公尽量找话题聊天,老板也忙,只是对我的年龄提出一点异议之后,没再说别的,跟老公聊了一会儿之后,让我第二天找一个部门经理。 我还是忐忑不安,不过老公安慰我,应该算过关了,他肯定给属下打过招呼才会让我去的。

第二天去见部门经理,我还是紧张得脸红心跳。还是老公陪我去的,结果老总跟部门经理都在呢。老总看见我老公,说了一句:“你怎么又来了?”呵呵,‘又’可是被加了重音的。

老公只好先出去了,老总有事也走了,结果剩下我和部门经理了,这时候我倒是不紧张了,开始侃侃而谈。天哪,我跟他聊了一个多小时。终于把我的工作搞定了。

我去的部门是研发部。除了一个助理是女生,其余10多位清一色男生。呜呜,任务还真是不轻。我以前在那个公司做技术支持,有时间就学点代码什么的,没有自己做过产品,现在是完全用另一门语言编程。

我的基础就是在大学里学到的一点底子。而且任务很紧,市场不等人,大家一个萝卜一个坑,谁也不轻松。

好在我从小就是一个肯吃苦的孩子,很明白这个入门答卷必须靠自己,否则就过不了试用期。有时候程序调试不出来的时候,我简直想哭。但眼泪不解决办法,我只能寝食难安的去查资料,去尝试。

我很隐隐约约的觉得,这份工作要是做不下来,我那房子大概也买不成,至少是住不成了(原来的工作已经辞掉了,没有退路)。

我的搭档人很好,在我们俩齐心协力的努力下,终于完成了初期任务。下面又是没完没了的加班,出差,我在这方面从来没有因为自己是女性就要求特殊待遇。那个时候整个团体基本上都是年轻人,说句时髦的话就是都把单位当作了家。还好我离家近,晚上该和他们怎么加班就怎么加班。

付出就会有回报,我的努力成果也得到公司的认可,一年内连升三级工资,这是我没想到的。加上那个时候加班多,公司还发加班费。这时候我就有信心了。

再说说我老公,他比较平淡一些,给公司提出加薪要求之后,就给长了一级。还有一笔意外的收入,就是他们发了一次年终的奖金。

再加上跟朋友借点,我们基本上完成了首付和装修任务,现在按月还款就好了,还有12年时间。

如果有人读到这篇文章,正在为赚钱或者买房子而苦恼,那么请您跟我的情况做一下比较,相信您一定比我当初还要好。人生最关键的往往就那几年,辛苦一点,挺过来了,生活就是一番新天地。

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月收入4000元无公积金如何买房

莆田潘先生问:我有存款近5万元,每月收入大概4000元,但不大稳定,多的时候7000~8000元,少的时候则只有3000多元。妻子每月工资1000多元,可以满足日常支付。

我们现在想在莆田买一套100平方米左右的房子,房价大概每平方米1700元,没有公积金,以前没向银行申请过住房贷款。我不知道怎么规划资金比较合理。

民生银行福州分行理财师:没有公积金的家庭,只能办理自营性个人住房贷款,最新5年期以上(不含5年)的贷款利率为6.12%.潘先生即将办理的贷款是第一套住房,享受银行执行的下限利率5.508%(即基准利率6.12%下浮10%)。

从潘先生一家的收支情况来看,妻子工资供日常支付,潘先生的收入虽然比较高,但整体不大稳定,办理按揭贷款后,每月需定期供贷款,因此宜以3000元作为可支配工资。

拟购房产总价约为17万元,首付3成为5.1万元,潘先生还需向银行按揭贷款12万元。还款方式及期限的选择取决于潘先生的支付能力。

先看还款期限。还款期限是15年的,采用等额本息的月供为981.01元,累计利息支出5.658174万元;20年的分别为826.01元和7.82417万元;而采用10年期的,月供为1302.79元,利息支付3.633493万元。从潘先生的可支配工资来看,选择10年期的比较划算,月供低于每月可支配工资的1/2,利息则可以省下几万元。

究竟该采用等额本金还是等额本息的还款方式呢?前者月供不断减少,前期还款压力比较大;后者每月月供一样。潘先生的贷款采用10年期等额本金还款方式,第一个月月供为1569.16元,从第57个月起,月供低于等额本息,这不会给潘先生带来财务压力,利息支出总额为3.380386万元,只比等额本息少2500元,因此,两种方式都可采用。

月入5000三类人群买房攻略

月收入5000元,没有房的你可以考虑买套房自住,已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”,不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。下面就月收入同样5000元上下,但住房情况却不同的三种家庭,分别讲述“购房攻略”,以供买房人参考。

购房原则:买得起还要住得起

根据调查,月收入5000元的“无房族”,大都为经济收入比较稳定的中青年人。因为有一定经济实力,随着楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多,交通的发展,公交沿线郊区低价位住宅的兴建,“租房不如买房”、“改变生活”等生活理念使这类月收入5000元的“无房族”成为“买房生力军”。

其一,租房不如买房;其二;买房不仅要买得起,还要住得起,并且所买的房要具备“投资”潜力。

小户型的出现,经济适用住房的兴建,这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”,使很多月收入5000元的租房一族毫不犹豫地迈进“购房大军”。但需要注意的是:一、买房是为了提高生活品质,不是增加负担,要量力而行,买自己买得起的房;二、即是过渡性“买房”,所买的房子应该具有一定的“变现性”,即具备一定的投资潜力,如可以比较容易地上市出售或出租的房产。

购房前的两大步骤

首先,为避免“买房增加生活负担”这一风险,购房前,先对自家的财产做周密细致的评估,根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘,要比找完房子再算价钱明智得多。

第二是看购房后的家庭收支状况,在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算,如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下,应该是安全的。需要看月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。如果家庭月收入5000元,每月的房款月供应该不超出1500元。但如果收入预期增长前景比较看好,也可以适当提高比例。

第一次买房只要合适的

对于首次置业的青年人来讲,买房没什么经验可谈,但从某种意义上讲,置业的意义不只是选择一所房子,消费方式、家庭构成、职业规划等等都可能因此发生根本变化,那么,年轻人究竟该怎样买房子呢?

基本原则:只买对的不买贵的。

刘小姐因为要结婚最近要买房。小两口的月收入加起来有4000多元,但却把目光紧紧盯在了3000元/平方米以上的房子上,而且是三室两厅的大户型。这样一算,首付起码就得10万元,月供更是加重了他们的负担。

对此,业内人士指出,首次置业,挑选适合自己目前需求的应该是基本准则。否则将可能面临的是买得起住不起的尴尬。每个月的供房款占去收入不小的一部分,还有物业管理及水电煤气等费用,可能会压得人喘不过气来。年轻置业人群一般都刚从大学毕业不久,工作年限不长,初入社会,需要花钱的地方很多,再加上生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。

专家建议,买房前要清算一下自己现有的“现金流”,包括存款、现金、可以套现的股票(相关:理财 财经)等。根据“现金流”,考虑付款方式和所能支付的首付款,从而考虑所购买的房子的总价。此外,还要看购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支等等。

现在,80%以上的买房人都是贷款买房。那么,月供占家庭收入的多少百分比是比较合适的?根据专家测算,如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下,应该是安全的。也就是说,如果家庭月收入是5000元,每月的房款月供不应超出1500元;如果家庭月收入是8000元,每月的房款月供不应超出2400元。

单身一族:追求实际

单身人士正处于创业阶段,购房带有明显的过渡性质,既要考虑眼下居住的方便,还应考虑日后转手,购买时总价低是关键。如果以后工作岗位有变动,也可随之调换住房,而原住房如处于成熟社区,出租或出售都将十分容易。

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小户型住宅总价不高,同时配备也很齐全,正契合了年轻群体的需要。购房时总价最好控制在20万元以内,交房标准最好为毛坯房。在楼层、朝向、采光等细节问题上,则无需过分计较,便宜实惠才是上策。在付款方式上,建议采取银行按揭。

年轻夫妻:两房较适宜

这一群体在一定程度上与单身一族相似,虽然已婚但双方仍处于事业的起步阶段。积蓄不多,家庭月收入较高,在购房时一般会得到父母的赞助,因此地理位置也是购房时首选因素,对交通、配套、小区品质的要求较高。

但年轻夫妇置业时,必须考虑到将来有了小孩或双方父母一同暂住的需要,购房时最好选择两房单位,70平米左右的小户型物业,总价控制在25万左右,新房、二手房均可;只要交通方便,周边配套齐全,以后换大房还可以用来出租。

现在众多设计精巧的小户型物业,由于总价低、置业门槛低,加上大多数项目位于成熟的城市中心地段,配套设施完善,因而比较适合上述置业者作为阶段性、过渡性置业的首选。此外,也可以考虑在单位附近购置价格相对低廉的二手房,既适当改善居住条件,又能预留恰当的理财空间。选择二手房好处还在于,设施齐全、交通方便、环境优美、居住者素质相对较高。

月入8000元 买房生子咋理财?

案例:王蓓蓓和先生每月收入8000元。先生除固定薪水外,每年还有三次奖金,加起来有7-8万元左右。目前两人住在一个30平米的小房内。银行存款30万元。外汇3000英镑左右,目前一直存在银行,也不知道目前有没有好的理财产品可以投资。每月家庭开销在3000元左右。

两人的负担不重,买房子时向亲戚借了25万元,目前还剩10万元没还,打算今年还完,没有利息。除此之外,两个人都买了重大疾病保险,每年共交6000元左右。

尽管收入进入稳定增长期,但是房子和孩子两?笫禄故敲挥薪饩觥A饺思苹??年-3年内在上海买套100平米的房子,同时也有生小孩的计划。

《钱周刊》点评:小两口很会过日子,节俭持家,有了稳定的收入和一定的积蓄。然而,单纯的储蓄并不能满足年轻人的理财目标。买开放式股票基金,甚至是货币基金,都比单纯的银行存款收益更高,风险也比较容易控制。对于外汇资产,简单地结汇也许并不是最明智的选择,购买收益较高、期限较短的外汇理财产品,也是一种不错的投资渠道。

节俭持家早日购房

王蓓蓓一家年度实际总收入为18.2万元,年度总支出为4.2万元。家庭总支出占总收入的比例为23%,每年的结余有14万元,家庭的净资产为54万元,他们财务状况较为良好。

王蓓蓓一家的短期目标,在2年~3年内在上海购置100平米左右的房产,他们需要的房产单价如以10000元/平方米计,加之税收与其它费用,至少需100万元。假设夫妻双方今后几年收入保持稳定,通过3年的积累,除去今年要归还亲戚的10万元借款,将有32万元的新增积蓄,加之原先约34万元的存款(3000英镑建议结汇换成人民币),共计66万元。

其中,50万元可用于首付款,另外10万元可用于装修,预留6万元以备宝宝的出生和其他开支。因为夫妻双方均是第一次办理住房按揭,可以享受最高额度为30万元的公积金贷款,剩余20万元选择商业性贷款。贷款期限均为20年。公积金贷款和商业性贷款每月的还款额,分别为1883元与1376元,合计3259元。每年他们都可以利用公积金冲还一部分贷款,这样每个月的实际还款支出将不会超过月收入的20%,既能应对宝宝出生后的抚养开支,又能有一定的结余用作投资理财。

鉴于王蓓蓓一家的投资经验尚浅,可以先从基金等大众化的理财产品做起。较为适合他们的配置是从每月结余部分中,拿出3000元用作基金定期定额投资,选择一二只历史表现稳健的股票型基金,获取中长期稳定收益;2000元购买债券等固定收益类产品,剩余的部分可作为弹性使用。如当月定期投资的股票型基金恰逢低位,可适时增仓,进一步降低平均成本。预留一万元购入货币市场基金,作为应急准备金,以备不时之需。建议暂不出售自住的房屋,其面积较小,便于出租,租金不高,但能得到源源不断的租金收益。

保险方面,购房后夫妻双方可以互为收益人,购买保险金额与贷款额接近、期限相当的定期寿险,以有效保障家庭的财务安全。

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